如今，全国平均房价已经接近10000元每平米，一二线热点城市房价更是普遍在20000元每平以上。面对如此高的房价，绝大多数普通家庭都已经没有能力全款买房。没能力全款买房怎么办?当然是借钱买房，找亲戚朋友借钱显然不是件容易的事情。好在，购房者可以通过银行按揭买房，只要每月按时月供即可。如果购房者向银行按揭100万贷款买房，30年将产生多少利息?
我们先来算一笔账。如果购房家庭只能选择商贷，按照现行房贷利率5.35%计算，还款方式选择本额等息，那么100万房贷30年利息约为101万元。当然，如果购房家庭选择公积金贷款，房贷利率按3.75计算，100万房贷30年利息约为66万元。可见，选择商贷和公积金贷款，购房者支付的利息将有很大的区别。事实上，除了商贷和公积金贷款选择外，还有其他的方式也可以为购房者省下不少利息。对此，有银行员工直言，不少“房奴”因为选择错误，而白白给银行送钱。
据该银行员工介绍，以下4种还款方式可以让“房奴”省下不少利息：
01缩短还款期限。简单来说，100万房贷还款时限为10年和20年的差别还是很大的，利息差别在28万元左右。可见，如果经济条件允许，购房者尽量选择较短的还款时限，这样将极大减少房贷所产生的利息。当然，选择较短还款时限，意味着购房者将面临更大的还款压力。因此，这种方式适合收入稳定，收入较高的家庭。
02提前还房贷。现实生活中，很多购房家庭在还了几年房贷以后，家里会积攒下一定的积蓄，这时他们便面临两种选择：一是提前还贷，减少月供和利息;二是把多余的钱用来理财，赚取利息。一般来说，普通人理财年化收益率很难超过5%，因此如果购房者是商贷买房，那么不如提前还房贷，这样可以减少利息支出。如果购房者是公积金贷款，那存银行赚取收益显然更加合理。
03改“月供”为“双周供”。身边很多人或许并没有听说过“双周供”，因为这种还款方式只是少数银行提供的方式。所谓“双周供”是指本来月供的金额在当月分为2次还款，也就是增加还款的频次。或许，这种还款方式有损银行的利息收入，因此多数银行并不会主动推荐该还款方式。但是，作为购房者，不妨主动咨询下银行，看能否选择“双周供”。如果可以，自然对购房者有利!
04将固定利率转换为LPR利率。从去年开始，LPR利率便开始持续走低，这也直接带动了房贷利率的持续下行。在这样的情况，“房奴”如果将自己原先的固定利率转换为LPR利率，预计每月月供将减少一笔钱。虽然，未来LPR利率走向谁也无法给出准确的答案;但是，目前全球已经进入低息时代，未来我国LPR利率势必也将维持在低位运行。因此，“房奴”将房贷与LPR挂钩显然是明智的选择。
在咱们买房时一般会考虑房子单价面积地段小区位置等等一些问题，其实房贷利率也是很重要的事情。
为了调控房地产市场，现在许多地方的房贷利率都是上浮百分之10到百分之30之间，很多人不在乎房贷利率的提升，差不多了多少钱，其实都是人们没有认真去算。比如贷款100万三十年，利率上浮百分之25的话，一个月就是得多还800的月供，一年多还是9600元，30年就多还288000元，30年下来相当于多还了一套房子的首付。这还只是上浮百分之25，还有的购房者的房贷利率是上浮百分之30甚至上浮百分之35。
上浮房贷利率是为了调控房地产市场，打击炒房客，可是也伤害了很多刚需购房者的利益，现在调控已经很有成效了，2020年国家会不会下调房贷利率呢?
有很多消息都说今年的房贷利率会进行下调，就目前的房地产市场情况来看，房价处于下跌的状态，如果要房地产市场回暖，刚需入场，房价上涨的话，房贷利率下调也是一种方式，也是为刚需购房者的利益
据央行报告显示在2019年12月，全国175家银行都不同程度下调了房贷利率，就地域而言，一线城市房贷利率整体回落， 二线城市涨跌互现，三四线城市房贷利率基本不变。
在2019年12月28日央行公告，推动存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。翻译成通俗易懂的需要就是两点:
第一：从2020年1月1日开始，商业银行不得和买房人，签订参考贷款基准利率的浮动利率贷款合同。
第二：从2020年3月1日开始，商业银行必须和存量房贷的借款人，废除原有房贷合同，让借款人重新二选一，要么：固定利率;要么：「LPR利率+基点加成」模式。
就是说从今年开始，购房者不用考虑现在房贷利率的高低了，因为跟银行签订的是参考贷款基准利率的浮动利率贷款合同。以后房贷利率降低了，自己的房贷利率也会降低，以后房贷利率上浮了，自己的房贷利率也会上浮。
现在经济全球化了，咱们可以根据一些发达国家房贷利率发展可以看出，发达国国家的利率都是慢慢降低的，特别是欧洲国家整体进入低利率时代，甚至负利率时代。
其实中国也是，1999年房贷利率是百分之6.21，随后慢慢上涨，涨到2007年时房贷利率是百分之7.83，随后中国的房贷利率都是慢慢下降的，直到房贷利率慢慢下降到2015百分之4.9的基准利率。2016年9月为了调控房地产市场，房贷利率才暂时上升的。如果不是因为房地产调控，房贷利率依然会慢慢下降。
所以，随着房地产市场慢慢稳定，调控政策的结束，中国的房贷利率也会回归正常，也会慢慢继续下调。
